快到“六一”兒童節(jié)了,，伴隨著“二胎”生育的放開(kāi)，我們也迎來(lái)了全面的“二孩”時(shí)代,?！叭娑ⅰ睍r(shí)代到來(lái)，生還是不生,，是一個(gè)問(wèn)題,。對(duì)于在大城市奮斗的年輕夫妻來(lái)說(shuō)，是否養(yǎng)育二孩最大的障礙在于養(yǎng)孩成本,。

教育、醫(yī)療,、旅游……,，養(yǎng)孩子這筆賬不算不知道，一算嚇一跳,?！拔镔|(zhì)上可以要求低一些，可是教育呢,？醫(yī)療呢,？”一位年輕媽媽表示。

養(yǎng)育成本大于生育成本

少兒身體機(jī)能發(fā)育不完善，抵御疾病侵蝕的能力較弱,，所以孩子患病尤其是患重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)加大,，一些原來(lái)在成年人中發(fā)病率較高的疾病，已經(jīng)呈現(xiàn)低齡化發(fā)展趨勢(shì),。同時(shí),，孩子自出生就會(huì)面臨疾病的困擾。一項(xiàng)調(diào)查顯示：一線城市的學(xué)齡兒童（主要是小學(xué)生）日常疾病主要是傳染病,、急性病,，一年人均生病次數(shù)2.15次，生病次數(shù)在1—5次內(nèi)的占66.1%,。學(xué)齡前兒童,、新生兒的疾病發(fā)生率更要高出很多。如果不幸罹患重大疾病,，家庭財(cái)務(wù)往往被拖入深淵,。

而且少兒生性好動(dòng)，自我保護(hù)意識(shí)和能力又較差,，再加上家長(zhǎng)安全意識(shí)也不夠強(qiáng),，所以幼兒在日常生活中或者游戲活動(dòng)中發(fā)生意外的概率顯然較成人高，意外傷害已被視為幼兒的一大殺手,。據(jù)調(diào)查顯示,，目前意外傷害已經(jīng)成為我國(guó)14歲以下兒童的第一死因，具有發(fā)生率高,、死亡率高的特點(diǎn),，如溺水、中毒,、動(dòng)物咬傷,、建筑物倒塌、交通事故,、治安事故,、玩耍打鬧致傷等，都是當(dāng)前意外傷害和死亡的重要因素,。除了以上兩點(diǎn)為家庭帶來(lái)巨大的精神痛苦和經(jīng)濟(jì)壓力外,，日益增長(zhǎng)的教育費(fèi)用也成為家庭所面臨的一筆不小的開(kāi)支，所以越來(lái)越多的家長(zhǎng)認(rèn)識(shí)到,，通過(guò)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄足夠的教育基金也是一條重要的途徑,。可見(jiàn),，養(yǎng)孩成本中,，醫(yī)療是個(gè)剛性且具有很大不確定性的支出。為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)，不僅可以緩解困難來(lái)臨時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力,，而且也是為將來(lái)儲(chǔ)備一定的經(jīng)濟(jì)保障,。

不斷出新照顧孩子周全

針對(duì)不斷壯大的少兒市場(chǎng)，很多保險(xiǎn)公司都在推陳出新,，更多地照顧孩子從門(mén)診到特殊治療需要的各種費(fèi)用,。“市場(chǎng)調(diào)研中,，我們發(fā)現(xiàn)很多成年人即使沒(méi)給自己買保險(xiǎn),，也會(huì)給自己的孩子配置保險(xiǎn)產(chǎn)品，這一塊市場(chǎng)目前需求很大,?！睋?jù)日前推出成長(zhǎng)無(wú)憂綜合保障計(jì)劃的富德生命人壽產(chǎn)品市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人介紹?！俺砷L(zhǎng)無(wú)憂綜合保障計(jì)劃是市場(chǎng)上較為罕見(jiàn)的少兒綜合醫(yī)療險(xiǎn),，無(wú)論是疾病還是意外，只要發(fā)生住院治療,，都可以得到理賠,；普通的小意外在門(mén)診治療也可以理賠；治療過(guò)程中,，社保不覆蓋的自費(fèi)藥,、特效藥均可以得到理賠。疾病身故,、意外身故等也都可以全面保障,，這在目前市場(chǎng)中是極為少見(jiàn)的?！痹撠?fù)責(zé)人表示,。“以一個(gè)3歲寶寶為例：如果寶寶辦理過(guò)城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn),，或者新農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn),，投保成長(zhǎng)無(wú)憂綜合保障計(jì)劃，僅需520元,，即可享有一年的門(mén)診,、住院醫(yī)療等全方位保障?！?

如寶寶因貓抓狗咬、或是磕磕碰碰,，在醫(yī)院門(mén)診治療的,，最高可報(bào)銷5千元；如果發(fā)生比較嚴(yán)重的摔傷、扭傷,、骨折等意外,，需要住院治療的，最高可報(bào)銷5萬(wàn)元,；在合同生效滿30天后,，如果因重感冒、發(fā)燒等疾病發(fā)生住院治療的,，最高也可報(bào)銷5萬(wàn)元,，累計(jì)醫(yī)療保額超過(guò)10萬(wàn)元。

據(jù)介紹,，成長(zhǎng)無(wú)憂綜合保障計(jì)劃分基礎(chǔ)款和升級(jí)款,。基礎(chǔ)款的住院醫(yī)療額度為5萬(wàn),，身故保障為10萬(wàn),；升級(jí)款為投保公司資管產(chǎn)品“富贏二號(hào)”的客戶專屬，即客戶只要投?！案悔A二號(hào)”,，就可以基礎(chǔ)款的價(jià)格享受住院醫(yī)療額度翻倍及額外增加1000元疾病門(mén)診報(bào)銷額度的優(yōu)惠。同時(shí),，“成長(zhǎng)無(wú)憂”的投保年齡段為出生30天至18周歲,，同時(shí)，針對(duì)有社保和無(wú)社保的被保險(xiǎn)人,，投保相對(duì)應(yīng)的A/B款醫(yī)療險(xiǎn),，賠付的比例會(huì)有所區(qū)別。

年齡不同投保的重點(diǎn)不同

一般來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)是越早買保費(fèi)也越低,，對(duì)于父母越合適,，孩子也越早獲得了保障。但是,，如果您現(xiàn)在才開(kāi)始考慮為孩子買保險(xiǎn),。對(duì)于不同年齡階段的孩子，其投保的重點(diǎn)和投保的多少也就有所不同,。

幼兒時(shí)期,，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差,，容易得一些流行性疾病,，但這時(shí)以死亡為給付條件的險(xiǎn)種賠償率也不高，一般而言,，身故時(shí)年齡不足1周歲,，給付比例占保險(xiǎn)金額的20%,；滿1周歲但未滿2周歲的兒童，給付比例為40%,；滿2周歲但未滿3周歲的兒童,，給付比例為60%；滿3周歲但未滿4周歲的兒童,，給付比例為80%,，滿4周歲，給付比例才能達(dá)到100%,。所以建議多買住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種,。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。小學(xué)時(shí)期,，由于意外隱患很大,，應(yīng)適當(dāng)增加意外險(xiǎn)的投入，并且在條件允許情況下考慮未來(lái)教育金的儲(chǔ)蓄,。當(dāng)然如果家庭條件很好,，應(yīng)該在孩子出生后不久就考慮未來(lái)教育金的儲(chǔ)蓄，這樣每年保費(fèi)負(fù)擔(dān)可以減少,。

網(wǎng)友評(píng)論：

養(yǎng)孩成本中,，醫(yī)療是個(gè)剛性且具有很大不確定性的支出。為孩子購(gòu)買保險(xiǎn),，不僅可以緩解困難來(lái)臨時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力,，而且也是為將來(lái)儲(chǔ)備一定的經(jīng)濟(jì)保障。

小編結(jié)語(yǔ)：如果孩子已經(jīng)到了14,、15歲,，還沒(méi)有買教育類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這時(shí),，可以不必局限于兒童險(xiǎn),，因?yàn)橐恍╇U(xiǎn)種16歲或14歲以上就可以購(gòu)買，這類險(xiǎn)種中,，宜選擇時(shí)間間隔短的分紅產(chǎn)品,，也可以一定程度上替代教育金給付。當(dāng)然,，也可以考慮繳費(fèi)和支取都非常靈活的萬(wàn)能壽險(xiǎn),。這個(gè)險(xiǎn)種不僅有保障性，還有很高的投資性,。大人孩子都可以受益,。同時(shí)，這個(gè)年紀(jì)的意外險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn)也是不可或缺的,。