“資產(chǎn)代持的風險往往容易被人忽略,，原因在于在遴選代持人時都是選取自己十分信任的至親,，比如父母兄弟、親朋好友,、同學同事,、可靠下屬等,。因為是自己精心挑選的代持人,，所以實際控制人往往認為代持人的忠誠度十分高,，肯定不會出現(xiàn)問題。”李律師說,，實際上代持人的忠誠問題只不過是代持法律風險中最常見的風險之一,，更多的風險卻被忽略了。
1800萬代持款的遺產(chǎn)糾紛
某銀行私人銀行客戶吳瑩(化名)是一家連鎖美容機構(gòu)的掌舵人,，她與丈夫感情發(fā)生危機已近五年,，離婚對于吳瑩來說隨時可能。
為了規(guī)避日后離婚財產(chǎn)分割,，這些年來吳瑩便把自己的經(jīng)營收入陸續(xù)都存在了母親的銀行賬戶內(nèi),，總計近1800萬元。
出人意外的是,，一向身體硬朗的吳母突遇中風,，雖被搶救過來但此后行動和語言都發(fā)生了巨大障礙。正在吳瑩為母親日后的康復問題焦急萬分時,，她的兩個弟弟卻開始盤算起母親的財產(chǎn),。他們知道吳母名下有這筆存款，而且認為一旦母親發(fā)生意外,，這筆錢是要作為母親的遺產(chǎn)共同分割的,。
為防止自己存放在母親名下的資金被當作遺產(chǎn)分割，吳瑩立刻想“先人一步”把母親的銀行存款先轉(zhuǎn)回自己名下,。但吳母銀行賬戶里的資金全都購買了長期理財產(chǎn)品,，當時產(chǎn)品均尚未到期,，無法立刻贖回。就算贖回,，銀行的工作人員也要求吳母親自去銀行辦理贖回手續(xù),。
此時，吳瑩很后悔當初為母親開立賬戶時未配套開通網(wǎng)銀,，她認為如果開通網(wǎng)銀，就可以直接將母親賬戶下的理財產(chǎn)品到期資金轉(zhuǎn)賬至自己名下了,。但李律師認為,，即便吳瑩通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬成功，但日后其他兄弟姐妹仍然可以主張吳瑩擅自轉(zhuǎn)移母親財產(chǎn),，要求其返還或在吳母百年后作為其遺產(chǎn)分割,。
在這種情況下，吳瑩又生一計,，她讓母親先設立一份遺囑：在母親百年之后所有存款均歸吳瑩繼承,。經(jīng)公證后的遺囑的效力最高，但吳瑩先后找了幾家公證處,，均被告知其母親的行為能力受到嚴重懷疑,，公證處不能為無行為能力或限制行為能力人出具遺囑。
四大代持風控法
就在吳瑩一籌莫展時,，她母親突然離世,。在和兩個弟弟商討1800萬元的歸屬時，吳瑩出示了自己給母親陸續(xù)轉(zhuǎn)賬的所有銀行記錄,。但任憑她怎么說,，兩個弟弟依舊堅持認為母親名下的銀行存款屬于母親的個人財產(chǎn)，即使錢是從吳瑩給母親的,，但也應該算作是吳瑩自愿贈與,，母親百年后要作為遺產(chǎn)分割，按照法律規(guī)定吳瑩只能獲得三分之一,。
吳瑩自然無法接受這一分配方案,，姐弟當場翻臉。讓她更沒有想到的是,，吳瑩的弟妹還表示,，如果不認同這種分配，就要把吳瑩隱匿財產(chǎn)的事情告訴給她老公,。那就意味著吳母名下分到吳瑩手中的600萬,，還要再分給老公一半，短短五年內(nèi)自己的資產(chǎn)就從1800萬迅速縮水成了300萬元,。
吳瑩的例子是一起典型的家庭資產(chǎn)代持風險案例,。李律師認為,，這還僅僅體現(xiàn)的是代持人意外死亡的風險，此外,，代持人的婚姻風險,、忠誠風險、債務風險,，都會給資產(chǎn)實際所有人選擇代持的資產(chǎn)帶來巨大安全隱患,。
李律師認為，金融資產(chǎn),、股權(quán),、不動產(chǎn)等一系列特定資產(chǎn)的代持，面臨的風險及應對策略是完全不同的,。
對于金融資產(chǎn)的代持風險防控,，首先要簽訂資產(chǎn)代持協(xié)議，在協(xié)議中明確資產(chǎn)實際持有人及代持人的權(quán)利義務,，并且要長期保留出資及轉(zhuǎn)賬證明,。
其次，實際所有人要對被代持的金融資產(chǎn)保留實際控制權(quán),，比如由實際所有人控制網(wǎng)絡銀行賬戶及操作密碼,。
再次，如果可能還可以將代持人自己所有的其他優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)(如不動產(chǎn))抵押給代持資產(chǎn)的實際所有人,，最大限度防止代持人“反水”,，對代持人形成有力反制約。同時,，要求實際代持人的配偶及成年繼承人出具認可代持事宜的書面聲明,，避免代持資產(chǎn)因代持人婚變或死亡導致其他親屬主張分割的風險。
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