“資產(chǎn)代持的風(fēng)險往往容易被人忽略,，原因在于在遴選代持人時都是選取自己十分信任的至親,，比如父母兄弟、親朋好友,、同學(xué)同事,、可靠下屬等。因為是自己精心挑選的代持人,，所以實際控制人往往認(rèn)為代持人的忠誠度十分高,，肯定不會出現(xiàn)問題。”李律師說,，實際上代持人的忠誠問題只不過是代持法律風(fēng)險中最常見的風(fēng)險之一,，更多的風(fēng)險卻被忽略了。

1800萬代持款的遺產(chǎn)糾紛

某銀行私人銀行客戶吳瑩(化名)是一家連鎖美容機構(gòu)的掌舵人,，她與丈夫感情發(fā)生危機已近五年,，離婚對于吳瑩來說隨時可能。

為了規(guī)避日后離婚財產(chǎn)分割,，這些年來吳瑩便把自己的經(jīng)營收入陸續(xù)都存在了母親的銀行賬戶內(nèi),，總計近1800萬元。

出人意外的是，一向身體硬朗的吳母突遇中風(fēng),，雖被搶救過來但此后行動和語言都發(fā)生了巨大障礙,。正在吳瑩為母親日后的康復(fù)問題焦急萬分時，她的兩個弟弟卻開始盤算起母親的財產(chǎn),。他們知道吳母名下有這筆存款,，而且認(rèn)為一旦母親發(fā)生意外，這筆錢是要作為母親的遺產(chǎn)共同分割的,。

為防止自己存放在母親名下的資金被當(dāng)作遺產(chǎn)分割,，吳瑩立刻想“先人一步”把母親的銀行存款先轉(zhuǎn)回自己名下。但吳母銀行賬戶里的資金全都購買了長期理財產(chǎn)品,，當(dāng)時產(chǎn)品均尚未到期,，無法立刻贖回。就算贖回,，銀行的工作人員也要求吳母親自去銀行辦理贖回手續(xù),。

此時，吳瑩很后悔當(dāng)初為母親開立賬戶時未配套開通網(wǎng)銀,，她認(rèn)為如果開通網(wǎng)銀,，就可以直接將母親賬戶下的理財產(chǎn)品到期資金轉(zhuǎn)賬至自己名下了。但李律師認(rèn)為,，即便吳瑩通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬成功,，但日后其他兄弟姐妹仍然可以主張吳瑩擅自轉(zhuǎn)移母親財產(chǎn)，要求其返還或在吳母百年后作為其遺產(chǎn)分割,。

在這種情況下,，吳瑩又生一計，她讓母親先設(shè)立一份遺囑：在母親百年之后所有存款均歸吳瑩繼承,。經(jīng)公證后的遺囑的效力最高,，但吳瑩先后找了幾家公證處，均被告知其母親的行為能力受到嚴(yán)重懷疑,，公證處不能為無行為能力或限制行為能力人出具遺囑,。

四大代持風(fēng)控法

就在吳瑩一籌莫展時，她母親突然離世,。在和兩個弟弟商討1800萬元的歸屬時,，吳瑩出示了自己給母親陸續(xù)轉(zhuǎn)賬的所有銀行記錄。但任憑她怎么說,，兩個弟弟依舊堅持認(rèn)為母親名下的銀行存款屬于母親的個人財產(chǎn),，即使錢是從吳瑩給母親的，但也應(yīng)該算作是吳瑩自愿贈與,，母親百年后要作為遺產(chǎn)分割,，按照法律規(guī)定吳瑩只能獲得三分之一,。

吳瑩自然無法接受這一分配方案，姐弟當(dāng)場翻臉,。讓她更沒有想到的是,，吳瑩的弟妹還表示，如果不認(rèn)同這種分配,，就要把吳瑩隱匿財產(chǎn)的事情告訴給她老公。那就意味著吳母名下分到吳瑩手中的600萬,，還要再分給老公一半,，短短五年內(nèi)自己的資產(chǎn)就從1800萬迅速縮水成了300萬元。

吳瑩的例子是一起典型的家庭資產(chǎn)代持風(fēng)險案例,。李律師認(rèn)為,，這還僅僅體現(xiàn)的是代持人意外死亡的風(fēng)險，此外,，代持人的婚姻風(fēng)險,、忠誠風(fēng)險、債務(wù)風(fēng)險,，都會給資產(chǎn)實際所有人選擇代持的資產(chǎn)帶來巨大安全隱患,。

李律師認(rèn)為，金融資產(chǎn),、股權(quán),、不動產(chǎn)等一系列特定資產(chǎn)的代持，面臨的風(fēng)險及應(yīng)對策略是完全不同的,。

對于金融資產(chǎn)的代持風(fēng)險防控,，首先要簽訂資產(chǎn)代持協(xié)議，在協(xié)議中明確資產(chǎn)實際持有人及代持人的權(quán)利義務(wù),，并且要長期保留出資及轉(zhuǎn)賬證明,。

其次，實際所有人要對被代持的金融資產(chǎn)保留實際控制權(quán),，比如由實際所有人控制網(wǎng)絡(luò)銀行賬戶及操作密碼,。

再次，如果可能還可以將代持人自己所有的其他優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)(如不動產(chǎn))抵押給代持資產(chǎn)的實際所有人,，最大限度防止代持人“反水”,，對代持人形成有力反制約。同時,，要求實際代持人的配偶及成年繼承人出具認(rèn)可代持事宜的書面聲明,，避免代持資產(chǎn)因代持人婚變或死亡導(dǎo)致其他親屬主張分割的風(fēng)險。

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